Los actuarios pueden ofrecer una gran variedad de servicios a las aseguradoras destinados a garantizar su estabilidad y eficiencia.

Control

Según la Directiva Solvencia II, las aseguradoras deben contar con actuarios internos o externos  que garanticen la gestión sana y prudente de estas entidades.

Revisión del informe sobre la situación financiera y de solvencia

Las aseguradoras están obligadas a publicar anualmente un informe sobre su situación financiera y de solvencia. Para asegurar la precisión y confiabilidad de esta información, se requiere una revisión externa independiente con la intervención de actuarios y auditores.

Emisión de bases técnicas

Los actuarios elaboran las bases técnicas para diversos productos de seguros, adaptándolos a los requisitos regulatorios de Solvencia II. Esto garantiza que las aseguradoras ofrezcan productos que sean financieramente sólidos y cumplan con los estándares legales.

Apoyo en la tramitación de siniestros

Los actuarios también desempeñan un papel importante en la tramitación de siniestros. Cuantifican los perjuicios patrimoniales, como el lucro cesante y el daño emergente, causados por accidentes de tráfico y otros eventos. La Ley 35/2015 introdujo la metodología actuarial para determinar indemnizaciones, pero en situaciones específicas, se requiere una valoración actuarial individualizada.

La ciencia actuarial, originalmente ligada al mundo de los seguros y las pensiones, ha evolucionado para convertirse en un recurso muy valioso a la hora de tomar decisiones empresariales estratégicas. Podemos ayudarte con:

Análisis de datos

Una de las contribuciones más significativas de la ciencia actuarial es su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos y extraer información valiosa de ellos. Esto es fundamental en todas las industrias, desde servicios financieros hasta manufactura. Los actuarios utilizan su experiencia estadística y conocimiento empresarial para abordar problemas complejos y variados. Esto implica, entre otras posibilidades, proporcionar medidas financieras y no financieras que respalden los cambios estratégicos; diseñar transformaciones evaluando su impacto financiero; y controlar la eficacia de los cambios implementados a través de indicadores de rendimiento y gestión de riesgos.

Medición de riesgos cibernéticos

En un mundo cada vez más digital, los riesgos cibernéticos y en concreto los ciberataques son una preocupación para las empresas. Los actuarios ayudan a medir y gestionar estos peligros con estrategias de suscripción y financiación de riesgos.

Informes Financieros

El panorama de los informes financieros está cambiando con la adopción de normas como las NIIF 17 y NIIF 9. Comprender los efectos de estos nuevos requisitos es esencial. Los actuarios desempeñan un papel clave al ayudar a las empresas a adaptarse a estos cambios.

Fusiones y Adquisiciones

Son muchas las empresas que buscan consolidar sus operaciones y adquirir nuevos negocios, pero en estos casos es muy importante contar la información necesaria para tomar las decisiones acertadas. Los actuarios aportan su experiencia en valoración y conocimientos en transacciones actuariales para respaldar estas operaciones. En un mercado de fusiones y adquisiciones en crecimiento, su papel se vuelve aún más importante.

Los informes prejudiciales son una parte crucial en los procedimientos judiciales relacionados con cuestiones financieras y actuariales. En este contexto, el papel de un actuario especializado en consultoría y peritaje actuarial cobra una relevancia indiscutible.

Estos profesionales desempeñan un rol fundamental al brindar valoraciones precisas y objetivas en situaciones que involucran riesgos que afectan a individuos, entidades públicas o privadas, así como sus activos económicos.

En el marco de los procedimientos judiciales, los informes prejudiciales son piedras angulares para garantizar el correcto desarrollo del proceso y la resolución justa de las controversias. Los actuarios, gracias a su sólida formación y experiencia, están especialmente capacitados para analizar la información pertinente y elaborar informes claros y precisos que contribuyen de manera significativa a las decisiones judiciales.

La preparación de informes prejudiciales demanda un alto nivel de rigor técnico y profesionalismo, características intrínsecas a los actuarios. Por lo tanto, la contratación de un actuario para esta tarea garantiza la calidad y objetividad en el proceso judicial.

Su capacidad para evaluar de manera imparcial y fundamentada situaciones financieras y actuariales complejas proporciona a los tribunales una base sólida para tomar decisiones justas y bien fundamentadas.

En un mundo empresarial cada vez más complejo y sujeto a múltiples amenazas, la gestión eficaz de riesgos se ha convertido en una prioridad para las organizaciones. En este contexto, los actuarios desempeñan un papel fundamental en la gerencia de riesgos empresariales, brindando su experiencia y conocimientos para garantizar la sostenibilidad y el éxito a largo plazo de las empresas.

Asesoramiento estratégico

Uno de los roles clave de un actuario en la gerencia de riesgos es proporcionar asesoramiento estratégico a las empresas en la definición de su política de riesgos. Esto incluye determinar el apetito al riesgo de la organización, es decir, cuánto riesgo está dispuesta a asumir para alcanzar sus objetivos comerciales. Esta evaluación es esencial para tomar decisiones informadas sobre la gestión de riesgos.

Identificación y evaluación de Riesgos

Los actuarios son expertos en la identificación y evaluación de riesgos. Trabajan en estrecha colaboración con las empresas para identificar los riesgos inherentes a sus operaciones y construir mapas de riesgos que destacan las áreas críticas. Además, analizan las medidas de control internas y externas existentes para evaluar su efectividad en la mitigación de riesgos.

Análisis cuantitativo

Una de las fortalezas de los actuarios radica en su capacidad para realizar análisis cuantitativos exhaustivos de los riesgos. Determinan la probabilidad, exposición, impacto y magnitud de cada riesgo, lo que permite a las empresas comprender mejor su exposición y tomar decisiones informadas.

Optimización de programas de seguros

Los actuarios también desempeñan un papel vital en el análisis de programas de seguros. Ayudan a las empresas a evaluar si están adecuadamente aseguradas y a identificar áreas donde se pueden realizar mejoras. Esto garantiza que las organizaciones estén protegidas de manera efectiva contra posibles pérdidas financieras.

Mejora continua

Finalmente, los actuarios analizan los resultados de sus evaluaciones y proponen objetivos de mejora. Esto impulsa una cultura de mejora continua en la gestión de riesgos, lo que es esencial para la adaptación a un entorno empresarial en constante cambio.

La gestión empresarial está llena de riesgos y desafíos que requieren una atención constante y estratégica. En este escenario, la Consultoría de Gestión de Riesgos Empresariales (ERM, por sus siglas en inglés) desempeña un papel crucial para garantizar la sostenibilidad y el éxito a largo plazo de las organizaciones. En este contexto, los actuarios emergen como aliados fundamentales en la consultoría ERM.

Definición de objetivos y premios

Los actuarios aportan su experiencia en el análisis de riesgos para definir objetivos y premios adecuados para las personas responsables de la gestión de riesgos. Esto asegura que se establezcan metas realistas y se reconozca el esfuerzo y la excelencia en la gestión de riesgos.

Organización de la gerencia de riesgos

La norma ISO 31.000 establece directrices para la gestión de riesgos empresariales, y los actuarios ayudan a las organizaciones a definir un organigrama de gerencia de riesgos que cumpla con estos estándares. Esto garantiza una estructura eficiente para abordar y mitigar los riesgos de manera efectiva.

Manuales de procedimientos

Los actuarios contribuyen a la elaboración de manuales de procedimientos que guían a las organizaciones en la gestión de riesgos. Estos manuales son esenciales para asegurar que se sigan procesos coherentes y basados en mejores prácticas.

ERM en la toma de decisiones estratégicas

Un aspecto clave de la ERM es su influencia en la toma de decisiones estratégicas. Los actuarios proporcionan análisis sólidos de riesgos que ayudan a las organizaciones a tomar decisiones informadas y alinear sus objetivos estratégicos con la gestión de riesgos.

Auditoría y análisis

Los actuarios realizan auditorías exhaustivas de riesgos, tanto internos como externos, para evaluar la efectividad de los controles y programas de seguros. Esto asegura que las organizaciones estén adecuadamente protegidas y que sus recursos se utilicen de manera eficiente.

Formación y desarrollo

Además, los actuarios ofrecen formación «in company» para mejorar el conocimiento y la capacidad de gestión de riesgos dentro de la organización. Esto contribuye a crear una cultura de gestión de riesgos sólida y prepara a las personas para enfrentar los desafíos de manera efectiva.